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夫の給料手取り30万、現金貯金がほとんどない状態。家計診断よろしくお願いします。

夫の給料が1割カットになり、最近私の1ヶ月の入院もあって、現金貯金がほとんどない状態ですです。

 

(保険などは来月振り込まれる予定で戻ってきますが。)
もっと現金貯金を殖やしたいので、家計診断よろしくお願いします。

 

夫(30代前半)、妻専業主婦(20代後半)、子供(1歳8ヶ月)

 

手取り300000(持家財形で5万天引きされた金額です)

 

家賃(駐車場込み) 70000
車ローン 21000
年金積立 10000
団体保険 9000
生命保険(3人分)24000
自動車保険 10500
ヤフーbb 5400
固定電話 1600
電気 7800
ガス(プロパン)9200
水道 4200
携帯電話 10000
新聞 3000
夫小遣い 55000(駐車場5000、ガソリン12000、昼食込)
妻小遣い 2000

 

食費 30000
外食 2000
娯楽費 2000
日用品(おむつ込) 10000
ガソリン 8000
−−−−−−−−−−−
合計294700

 

NHK(年払)や自動車税はボーナスで支払ってます。

 

ちょっとお出掛けしたり急な出費があると、赤字になってしまいます。

 

車が無いと動けない地域なので2台所有してます。(4WD、軽)

 

夫小遣いは先月から5000円下げてこの金額です。

 

頑張って貯金したいので、辛口でも小さなことでもいいのでコメントいただけると嬉しいです。

 

よろしくお願い致します。

 

補足
昨年まで車は1台でしたが夫の異動で片道1時間以上の所になってしまい(それまでは自転車で20分)急遽軽自動車を買う事になってしまいました。

 

私の車使用を控えたいのですが、住んでる場所が工業地帯で近くに公園が無く、駐車場を出るとトラックが頻繁に通っていたりするので、公園に行くにも一番近くて車で10分の所だったりするので頻繁に乗っておりました。

 

子供には悪いけど少し行く回数を減らそうと思います。

 

ボーナスは出ておりますが、年払いや税金以外は貯金しております。
(赤字の補填にも少し使わせてもらってます)

 

夫は営業で後輩とペアで行動する仕事で、コンビニで買うジュース代などは先輩が代々支払ったりするという変な伝統があるようで(笑)昼食もお弁当を持って動けないのでお小遣いは多く渡してました。

 

頑張って5000円下げてもらったのですが、もっと下げるべきでしょうか?

 

携帯はドコモで、私の携帯はパケホは外しました。もっと頑張れば削れるのかな?

 

保険は私もちょっと高いのでは・・と思ってるので、夫に相談してみようと思います。
保険は収入に対して何割が妥当とかはあるのでしょうか?

 

質問も混じってしまいましたが、〆ではないのでまだまだコメント頂けるとありがたいです。

 

リクルートが運営する【保険チャンネル】


保険チャンネルはリクルートが運営する「無料でFP(ファイナンシャルプランナー)にお金の相談ができるサービスです。

 

"保険チャンネル"という名前から、保険商品の販売に重点が置かれているのではないかと感じる方も多いでしょう。

 

確かに、保険に関する情報提供や提案は行われますが、「家計管理」や「教育資金」に関する相談だけでもOK。

 

また、資産管理アドバイザー(FP)は、強引な勧誘を行うことはありません。

 

FP相談は、年収や資産状況、家族構成など他人には伝えにくい情報も相手に渡さないと正確な診断をしてもらいにくい。

 

その点保険チャンネルは、何度でも無料で面談できるのでおすすめです。

 

 

現金貯金を増やす目的は決まっていますか?
財形では代わりにならないでしょうか。
・財形天引き
・年金積立
・団体保険
・生命保険

毎月10万近くも金融商品に使っているのに、赤字になるのは金融商品の選び方が主さん宅に合っていないんじゃないかと思います。

 

現在という土台が傾いてしまっては、未来の備えはただ幻です!

 

手元のお金は限られているので、現在と未来とに上手に振り分けしないと☆

 

その上で、私が削るとしたら次の4つですかね。
・新聞
・固定電話
・妻ガソリン代
・夫昼食代

 

新聞は旦那さんが経済の動きを把握していないと仕事にならない感じの仕事なら仕方ないけど、もしそうなら、たいてい会社で日経とってると思いますので、それ見てもらうとか。

 

チラシの為なら、チラシで得する額を上回る新聞代なはずなのでスルー。

 

固定電話は赤字になってまで必要なものですか?

 

私自身が必要性を感じたことがないので…

 

妻ガソリン代は専業主婦とのことなので、車を使う頻度を工夫して減らせば減らすほどガソリン代は減らせると思います。

 

赤字になってまでしょっちゅう車に乗って何するのかと思えば、用事をまとめたりして少しくらい頻度が減らせたりしませんか?

 

あとは頑張れるなら夫昼食代に挑戦。浮く分だけ小遣いから貯金へ。
レベル1)毎日の飲み物だけでも持参。
レベル2)週に何日かお弁当も持参。
レベル3)毎日お弁当持参。

 

何の為にいくら貯めるのかが決まれば、それの必要性に比べたら削ったっていいわと思える項目が自然と出てくるはずなので、先にゴールの詳細を決めることをオススメします☆
頑張ってください。

 

私がまず思ったのは、ご主人のお小遣いが多い!!ということです。
我が家の主人は、タバコ代、ガソリン代15000円込で、30000円です。
昼食はお弁当を持たせています。
ご主人は、営業をされているんでしょうか?

 

営業の方は、お付き合い等も多いそうなので、基本的にお小遣いが高い印象があります。

 

うちの主人は技術職なので、それほど付き合いもないので、これで足りるみたいです。

 

2つめは、携帯電話代でしょうか。

 

我が家も今、夫婦でなんとか3000〜4000円におさめようと、プランをメール無料のものに変えてみました。

 

(今までは15000〜20000円でした。ダブル定額ライト(au)にはいっていたので)
今月から頑張ってます!

 

3つめは、保険かなぁ。

 

お子さんも生命保険に入られているんでしょうか??

 

我が家の場合は、夫婦ふたりで、16000円弱です。

 

(2人とも医療保険(1日5000円おりるもの私は女性特有の病気やがんだと10000円もらえます)、生命保険(主人1000万、私は500万)、がん保険(1日10000円おりるもの)に入っています)

 

子どもは今のところ乳幼児医療助成ももらえるし、何も保険に入っていませんが、今後はコープ共済の1000円コース?に入ろうかと検討中です。

 

後、削れるとしたら…新聞を一時的にやめてみるとか。
インターネットでもニュースは見られるし、チラシもネットで見れますしね。

 

外食費は、主婦も外で食べてたまにホッとしたいですものね。

 

私が感じたのはこれくらいです。
節約の達人の方々のアドバイス、私も勉強させていただきたいです。

 

現状維持でもいいのでは?

 

ボーナスからも貯蓄しているんでしょ?
財形で5万円、年金積立1万円。
多分、想像ですが・・。
年間手取り収入の2割〜3割くらい
貯蓄されているのでは?

 

ガソリン代8千円。主さん、ちょこちょこ乗りをやめたら、少しは、減るのでは?

 

団体保険と生命保険・・。
ご主人の保障部分が、重複していないか?
保険内容を確認をしてみては?

 

自動車保険も、月払いではなく、年払いにしたら少しは安くなる?

 

あとは、車のローン。
ローンが終わったら、その分も貯蓄を・・。

 

ご主人のお小遣い5千円カットしたばかりなら、このまま様子を見ていいのでは?

 

ヤフーと固定電話代って、普段は、家の電話は、IPフォン使用でしょ?

 

NTTから基本料金だけ請求がくるんですよね?
我が家は、IPフォン使用して、通話代の節約になっています。

 

それだけ悪条件の土地で、家賃7万円が高いのか安いのかがちょっと分からないのですが、仕事や土地柄、車2台はしょうがないかもしれません。

 

私だったら削るってところを書きますね。

 

■車ローン(-21,000円)
削るというか、旦那さんの給料が減る前に、軽自動車を現金で買えるくらいの貯金は確保しておきたかったですね。
借金してしまったものはしょうがないので、早く返しましょう。

 

■年金・保険(-30,000円)
合計43,000円は多いですね。
貯蓄に余裕がない人は、コープや県民共済の2,000円くらいの掛け捨てが一番いいですよ。
病気で入院なんて、せいぜい2・3日で終わるので。
その分、現金でいざというときに備えましょう。

 

保険は、収入に対して何割ではなく、貯蓄がどれくらいあるかで決めましょう。

 

■yahooBB(-3,000円)
これは光でしょうか?
ADSLなら1,480円でできますよ。

 

■携帯電話(-3,000円)
オプションは全て外す。
ネットやメールは基本的にPCで。
これだけで簡単に削れます。
旦那さんが仕事で通話をたくさん使うなら、削るのは厳しいですね。

 

■新聞(-3,000円)
仕事で使わないならいらないです。
ネットでニュースを見ましょう。

 

■日用品(-3,000円)
おむつが3,000円として、あと4,000円くらいで収まらないでしょうか。
あまり必要でないものを買わないだけで、すぐ節約できると思いますよ。

 

■ガソリン(-2,000円)
8,000円って50リットルくらいですよね。
リッター10kmとしても、主婦が1ヶ月で500kmって多いような。
買い物が不便かもしれませんが、週に2・3回でまとめ買いしましょう。

 

 

ここまで合計65,000円の節約です。

 

 

ボーナスの一部を貯金しているとは言え、軽自動車を一括で買えないような貯金のペースでは、少し危険です。

 

まずは車のローンを早く返せば、貯金のスピードも上がります。
でもすぐに幼稚園代に消えます。

 

車が故障しても次の自動車を一括で買えるよう、できる節約から始めましょう!

 

早く貯金しなきゃって焦っていませんか?
そんな気持ちが裏目に出ているような気がします。

 

ご主人の手取りは35万(財形天引き前)、無理のない貯蓄率は15%、5.25万円くらいでは?

 

ところが、実際は5.25万+年金積立1万=6.25万円。

 

無理して貯金に回しすぎているので、ちょっとしたアクシデントに弱い家計になってのかなと
(年金積立が純粋な貯金かどうかは微妙ですが、とりあえず脇においておきます。)

 

<ちょっとお出掛けしたり急な出費があると、赤字になってしまいます。

 

まずは、一旦、財形を3万まで落として、2万円を別口に貯金します。
別口の2万円で、とりあえず手取り1か月分を目標に貯めます。

 

別口貯金35万円は、何かあったときに家計を赤字にしないためのバッファーにします。
黒字になった月に使い込んだ分を補てんして、ほぼ35万のラインをキープできればよしとします。

 

あと、貯金の方法で気になったのですが、年金積立以外の貯金がすべて「住宅」財形ですよね?

 

お子さんの学費目的、老後目的、その他資金の貯金という項目立てがないので、要は必要になったら住宅財形を解約して財形の目的外の資金に充てるということなのでしょうか?

 

それともマイホームが最優先事項で、学費は月収から賄うということ?

 

貯金の目的と目標額をご主人と再確認してみてはどうでしょうか?
目的別に貯めるという方法もありますし。

 

このほか細かな項目について、私からの提案は以下のとおりです。
多くはほかの方と同様です。

 

・お子さんとの車のお出かけ→ママチャリに。車は軽を残して一台処分。
・引っ越し。住環境のいい場所、ご主人の通勤に便利な場所へ。
・生命保険→お子さんの分は不要では?解約。(共済で十分)
・お子さんが3歳になったら主さんが働く。

 

難しいですね。

 

車のローンはいつまでですか?
やっぱりこれが痛いですよね。

 

あと、携帯ですが、うちは二人で6000円〜8000円くらいです。
ネットはパソコンでする事にして、携帯は通話、メール以外はまず使いません。

 

それと、自動車保険ですが、うちは、ソニー損保で年間35000円くらいです。

 

車両保険はもちろんつけていません。

 

ご主人のお小遣いは、駐車場とガソリン代引いたら40000弱で、そこから昼食代を出すと、これ以上減らすのは難しいと思います。
お弁当が作れればハナシは別ですけど・・。

 

なので、私なら、携帯で−3000〜4000円
それと、自動車保険の見直し。

 

あとは、車のローンが終わったら、その分を貯金に回す。
それまでは、財形もあることだし、仕方ないと割り切ります。

 

もしくは、自分も働いて収入を増やす、しかないと思います。

いつでもお金を引き出せるおすすめのカードローン


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即日融資が可能なカードローンもあり、会社員だけでなくアルバイトやパートでも融資が可能。借り入れ方法は銀行口座に即座に振り込み、スマホATM取引など周りに知られることなく借入れできます。

 

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プロミス


プロミスは審査時間は最短20分、融資まで20分と急にお金が必要になったとき即日融資が可能。

 

プロミスのカードローンは、メールアドレスの登録とWeb明細利用を選択すれば借り入れした日の翌日から30日間無利息。

 

安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でもお金を借りれるので、女性の方も安心して利用できます。

 

プロミスで即日借入れをしたい場合はネット経由で申し込みしてください。

 

 

SMBCモビット


SMBCモビットは全国の三井住友銀行ATMで借入返済が可能。

 

周囲に消費者金融でキャッシングしているとバレることなく融資を受けることができます。

 

もちろん、コンビニや近所の他銀行でも借入れできます。

 

SMBCモビットで今すぐ借りたいなら「完全WEB完結」というサービスに申し込むと、電話連絡や郵送物(カード)なしで借り入れができます。

 

 

多くの人は「住宅ローンを組んだ」とは言えても、「借金をした」とはなかなか言いにくいものです。

 

だけど、考えてみれば、住宅ローンや携帯の分割、車のローン、クレジットカードのキャッシング、これらすべてが「借金」です。

 

もしカードローンやキャッシングを使ってるなら、それは普通のこと。

 

大事なのは、どんな借金も計画的に、そして必要な時だけ上手に使えば、それはあなたをサポートしてくれるツールになります。