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5480万の物件で、頭金300万です。ローンの返済・・・不安です。

質問
収入は夫650万、私が210万、借り入れ予定額が5180万、35年です。

 

5480万の物件で、頭金300万です。

 

その他預金が200万あります。

 

保証料はローンの利率に0.2パーセント上乗せして払うので諸経費は80万ほどです。

 

引っ越し代や家具、家電製品を購入すると預金もあまり残らないようなきがします。。。
(あと、私のへそくりが100万円ありますが)

 

毎月の返済額は127000円で、今の賃貸アパートが12万ですので、少し上がります。

 

ボーナスの支払いは14万くらいです。これは今まで住宅購入資金を貯めるのに20万、財形で引かれていたので少し余裕が出てきます。

 

現在3歳と1歳の子供がいて、これから先ローン返済をしながら教育費を捻出できるのでしょうか。

 

大変気に入った物件で契約も済んだことだし・・・同じような状況で大丈夫だという方に背中を押していただきたいです。

 

今後節約するために辛口意見も聞きたいので、いろいろアドバイスよろしくお願いします。

 

リクルートが運営する【保険チャンネル】


保険チャンネルはリクルートが運営する「無料でFP(ファイナンシャルプランナー)にお金の相談ができるサービスです。

 

"保険チャンネル"という名前から、保険商品の販売に重点が置かれているのではないかと感じる方も多いでしょう。

 

確かに、保険に関する情報提供や提案は行われますが、「家計管理」や「教育資金」に関する相談だけでもOK。

 

また、資産管理アドバイザー(FP)は、強引な勧誘を行うことはありません。

 

FP相談は、年収や資産状況、家族構成など他人には伝えにくい情報も相手に渡さないと正確な診断をしてもらいにくい。

 

その点保険チャンネルは、何度でも無料で面談できるのでおすすめです。

 

 

お答え
私も昨年、家を購入しました。

 

ローンは年収の4倍以内に抑えました。(25年ローン、固定金利です。)

 

年齢も30代後半のようですが、ご主人も同じくらいですか?

 

35年ローンは変動金利ですか?

 

パート収入であればローン審査の時に収入合算も難しいと思います。

 

ということはご主人の年収だけでみると8倍弱。ローン審査が通るのか?

 

といったところだと思います。都内なので物件価格は高いところなのだとは思うのですが、引越し代、家具代等で100万円以上はなくなると思っておいた方がいいと思います。100万円では私は足りなかったです。

 

うちも毎月ローンの返済大変です(笑)。

 

変動は今とっても安いので、金利が上がったときに支払えるか?

 

これからご主人や主様の年収がどれくらいあがるのか?も重要になってきそうです。

 

お答え
借入れが結構多いですね・・・6倍超えてるので私ならきついと感じます。

 

しかもご主人だけのお金ならともかく、夫婦合わせて・・・ですので結構大変だと思います。

 

ボーナス払いがあるのも気になります。

 

ボーナスは出ると決まってません。「ださなくても違法性はない」ものですから。

 

夫婦どちらかが働けなかったり、何らかのトラブルが起こると、一気に辛くなる予感・・・

 

我が家は、主人の年収がご夫婦の年収とほぼ同じで、借り入れ2000万。

 

月返済も同じくらいです。ローン期間は25年。きついか?といわれると、やっぱり節約はしてます。

 

6歳小学生と2歳の子どもがいますが、6歳児は習い事2つと通信教育1つで月に2万かかります。

 

学費も必要で学資保険も掛けてます。

 

単純に2人なら5万かかります。

 

あと、35年ローンですか?収入がなくなったときにつきに12万以上のお金は返せますか?その貯蓄が難しいかもしれません。

 

あと、今のアパートより上がるのは本当に甘くないと思います。

 

修繕費月1万は貯めましょう。あと、固定資産税も必要です。そう思うと2万くらいは上がる気持ちでいてください。

 

きつい言葉ですが、「貸してくれた」と「返せる」はまったく別物です。

 

貸してくれても「すっごくがんばって返さないとダメ」と言うこともあるし

 

「ゆとりを持って返したらいい」と言うばいもあり、どちらも「貸してくれた」です。

 

正直きついと思います・・・

お答え
銀行で借りられる最大限の金額だけでも、返済は相当厳しくなります。
が、それプラスの借り入れ。
相当危ういです。
少しでも金利が上がると・・・。

 

うちも家を買うのにいろんな不動産屋さんと話をしていたのですが、その中ででてきたかなり危険な借り入れをされている人にぴったり当てはまります。
どんな人かというと、今、ボーナスがカットされて家を手放す人が増えています。

 

そういう人は、最初から7倍強のローンを組んでいて、かつボーナス払いを含んでいる人だそうです。
しかも貯金額が少なくて、諸経費も払えない。

 

契約するときに、危ないなと思って不動産屋さんもアドバイスをするそうなのですが、

 

それでもそういう人は突き進む人が多く、結果悲惨なことになる場合が多いと。

 

今、ボーナスで20万引かれて今後は14万。
差額の6万は固定資産税となりませんか?

 

そうなると、余裕なんてでませんよ。
かつ返済額が約1万円アップ。

 

現在の貯蓄額がいくらかわかりませんが、今後増えるようには思えません。

 

厳しいようですが、手の届く範囲の物件より、1ランク上の物件の方がそりゃ、気に入りますよ。

 

確実に正社員になるのならまだしも、パートならばかなり綱渡りかな?と思います。

お答え
頭金が300万ということで、それは諸費用に消えるとして、ご主人の収入から考えてギリギリの買い物だと思いました。率直に。

 

年収の約7倍くらいまでしか銀行はローンで貸さないのが普通ですが、それを超えているかな、という組み立てですよね。

 

働いているということなので、保育園に入るのでしょうか?

 

保育園代と主様の収入がとんとんにならないように、主様の収入をもう少し増やせるといいですね。

 

本当はボーナス払いをせずにローンを組めれば、生活に余裕ができたのでしょうが、仕方ない組み立てだったんでしょうか。

 

お子様たちの教育費を気にされているようですが、学資保険あるいは似たような積み立てをされていますか?

 

もちろん、学資だけでは全然足りないのが現状です。学資をかけ、さらに子ども名義に貯金を毎月していけば、少しは不安が取り除かれると思いました。

 

今はまだ子どもが小さいので、貯め時です★
子どもが小学校に入ると、お金が飛んでいきます…。
がんばってくださいね。

 

ちなみに、うちも同じ額の家を購入しました♪
お互いにがんばりましょう!

お答え
我が家も無謀なローン組みました♪

 

我が家も4年前に5,200万円のローンを組みました。

 

借入当時は夫の年収580万+私の年収380万円くらいでした。

 

長期固定で借りていたので月19万円近い返済額でした。

 

かなり無謀なローンだと周りからは色々言われましたが、

 

自分の家計のことは自分が一番分かっているので不安はなかったです。

 

4年間繰上返済を頑張って、現在の残高は3,500万円弱になりました。

 

お子様もいらっしゃるし、パート勤務とのこと。

 

しかも変動金利…かなり危険な住宅ローンだと思いますが、

 

せっかく気に入った物件ですし契約済とのことですので前向きに!

 

とにかく繰上返済を頑張りましょう☆

 

以下仮定ですが…

 

☆手取り年収が650万(夫婦合算で)
☆ローン返済額が年間180万円
☆収入−ローン=470万円

 

毎月15万円で生活すれば年間で180万円。
残りの290万円位は繰上返済できると思います。

 

それくらいのペースで繰上返済できれば

 

5年くらいで危険なローンから脱出できますし

 

節約癖もついて後々ラクになると思います♪

 

快適なマイホームでの暮らしは

 

きっと節約&繰上返済のモチベーションになると思いますよ!

 

お互い頑張りましょう〜☆

いつでもお金を引き出せるおすすめのカードローン


生活費や教育費、急な病気などどうしてもお金が必要な時は誰しもあります。そこで便利なのがカードローン。

 

即日融資が可能なカードローンもあり、会社員だけでなくアルバイトやパートでも融資が可能。借り入れ方法は銀行口座に即座に振り込み、スマホATM取引など周りに知られることなく借入れできます。

 

金利も安いカードローンも多く、来店不要・カード不要の要望にも対応しています。いますぐ利用しなくても審査だけ通していつでもお金を引き出せるようにすればカードローンは安心のお守りになります。

 

プロミス


プロミスは審査時間は最短20分、融資まで20分と急にお金が必要になったとき即日融資が可能。

 

プロミスのカードローンは、メールアドレスの登録とWeb明細利用を選択すれば借り入れした日の翌日から30日間無利息。

 

安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でもお金を借りれるので、女性の方も安心して利用できます。

 

プロミスで即日借入れをしたい場合はネット経由で申し込みしてください。

 

 

SMBCモビット


SMBCモビットは全国の三井住友銀行ATMで借入返済が可能。

 

周囲に消費者金融でキャッシングしているとバレることなく融資を受けることができます。

 

もちろん、コンビニや近所の他銀行でも借入れできます。

 

SMBCモビットで今すぐ借りたいなら「完全WEB完結」というサービスに申し込むと、電話連絡や郵送物(カード)なしで借り入れができます。

 

 

多くの人は「住宅ローンを組んだ」とは言えても、「借金をした」とはなかなか言いにくいものです。

 

だけど、考えてみれば、住宅ローンや携帯の分割、車のローン、クレジットカードのキャッシング、これらすべてが「借金」です。

 

もしカードローンやキャッシングを使ってるなら、それは普通のこと。

 

大事なのは、どんな借金も計画的に、そして必要な時だけ上手に使えば、それはあなたをサポートしてくれるツールになります。