中でも任意整理は、一番デメリットが少ない債務整理だといわれており、個人再生や自己破産と比べると、整理後の生活面での制約がほとんどありません。
任意整理をした場合、債務者だった人は今後車や住宅ローンを組むことはできるのか？
任意整理をした後に自動車ローンや住宅ローンを組むことは可能ですが、任意整理後5年程度はローンは組めません。
場合によっては10年たっても、ローンが組めないケースもあるので注意しましょう。
任意整理をすると、事故情報として信用情報に記録されます。事故情報がある人には、金融機関はローンの診査を通しません。
しかし事故情報は、通常5年で抹消されます。
理屈からいうと任意整理から5年が過ぎると、自動車ローンも住宅ローンも利用できるということになります。
ここで注意したいのが、金融機関によっては長期間その情報を社内に保存しているケースがあることです。
また任意整理をした後でも、経済状況や収入の額によってはローンに通らないこともあります。
法律事務所の人に聞いた！ローン審査に通るポイント
自動車ローンや住宅ローンの審査に通りやすくするためのポイントは、次の2つです。
第1のポイントは、頭金を少しでも多く貯めることです。
任意整理をした後は、破綻した家計の立て直しに努めなければいけません。
ブラックリストに載っている5年間は、他から新たな借金ができません。
この期間はボーナスを貯金に回すなど貯金に励んで、少しでも多く頭金を貯めましょう。
頭金が多いほど借金の金額が少なくなりますから、ローンに通りやすくなります。
借金の返済が少なくなると、経済的にも楽になるので、このチャンスに貯金の習慣をつけましょう。
2つ目のポイントは、任意整理をした金融機関とは無関係な銀行の口座に貯金し、その銀行のローンを利用することです。
消費者金融は大手銀行のグループ会社となっているケースが多く、任意整理をした消費者金融と同系列の銀行に、その記録は個人情報から抹消された後も、社内の顧客情報として長期間保存されている可能性があります。
このような場合は、ローンに通りません。
任意整理した消費者金融や金融機関とは関係のない、地方銀行や信用金庫などに貯金し、そこからローンを申し込むと、診査に通りやすくなります。
任意整理したらいま組んでいる住宅ローンに影響でるの？持ち家を失わなくて済む？
任意整理したからといって、返済中の住宅ローンへの影響はありませんし、持ち家を手放す必要もありません。
任意整理の対象から住宅ローンを除外し、それ以外の借金を任意整理すれば、これまでと同様に住宅ローンを返済できますから、自宅を失う心配もありません。
ただし任意整理後も残った借金は返済しなければいけませんし、それと並行してこれまでと同額の住宅ローンを支払わなければいけません。
例えばこれまで消費者金融などからの返済を毎月5万円、住宅ローンを7万円返済していた人が任意整理で和解し、消費者金融などからの返済金が毎月2万円に減額されたとします。
任意整理後は2万円と、住宅ローンの7万円を合わせた計9万円を月々支払っていくことになります。
毎月9万円の返済が可能なら、全く問題ありませんね。
リストラなどで、毎月9万円の返済が不可能な場合は、ほかの方法を検討する必要があります。
このような場合は、住宅ローンを組んでいる銀行などと交渉し、返済期間を延長してもらって月々の支払額を少なくするか、一時的に返済免除をする方法があります。
しかしローンのリスケジュールに応じてくれないケースが多く、任意整理以外の方法を検討する必要があります。
任意整理以外で持ち家を手放さずにすむのは、個人再生だけです。
個人再生でも返済が困難な場合は、自己破産という選択肢を選ばざるを得ませんから、自宅を手放すことになります。
最もダメージが少ない借金整理方法としておおすめなのが任意整理ですが、住宅ローンなどの問題がある場合は、まずは弁護士に相談しましょう。
自宅を手放さずに任意整理する方法や、それが難しいなら個人再生にする方法など、経済状況やライフスタイルに配慮して、最適なプランを提案してくれます。
借金整理は放っておくと、修復が難しくなります。
大切な自宅を手放さないためにも、返済が苦しくなったら、少しでも早く専門家に相談しましょう。
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