低金利のカードローンは、初めて利用する方でも便利に利用できるメリットがいくつかあります。

カードローンには、「消費者金融カードローン」「銀行カードローン」「信販系」の選択肢があり、それぞれ金利や提供されるサービスが異なっています。

消費者金融系のカードローンは、消費者金融会社が取り扱っています。

銀行系カードローンは、銀行やネット銀行が提供しているものです。

信販系のカードローンは、JCBのローン「FAITH」など、クレジットカード会社が運営しています。

このページでは、低金利の各種カードローンの金利比較と、できるだけ利息が少ないおすすめのカードローンを解説します。

以下の表は、消費者金融カードローン、銀行カードローン、信販会社カードローンの金利をまとめたものです。

消費者金融カードローンの金利比較

銀行カードローンの金利比較

信販系のカードローン

三井住友カード(株)のSMBCモビットのカードローン

三井住友カード(株)のSMBCモビットは大手銀行であるSMBCグループの傘下にあるため、全国に設置された三井住友銀行のATMで借入や返済ができ、周囲にばれないようプライバシーにも配慮されています。

申し込みもWEBで完結でき、10秒簡易審査と非常に早く、即日融資にも対応しています。

カードレスでの利用も可能なので、いつでもお金を借りれます。

アイフルのカードローン

アイフルは、なんとWEB完結申込だと最短25分で融資を受けることができます。

また、会社に勤めていることがわかる書類があれば、基本的に「在籍確認なし」で融資可能です。

初めて申し込む方は、「最大で３０日間の無利息期間」があるので利用しない手はないですね。

レイクアルサのカードローン

レイクALSAでは、ネットでの申し込みがわずか15秒で完了するスピード審査を行っています。

さらに、融資までの所要時間は最短で60分で、初回最大で180日間の無利息期間を利用できます。

カードがなくても、振り込みで融資を受けることができます。

無利息サービスの恩恵を受けたい方、カードレスでの融資を希望される方は、ぜひお申し込みをご検討ください。

アコムのカードローン

三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下のアコムは、最短30分の融資で利用できるため、信頼性、利便性ともに充実したカードローンです。

アコムは、テレビCMなどでも頻繁に登場するため、業界で最も知名度の高い企業の一つとなっています。

そのため、安心感を求めるお客様には人気のある選択肢となっています。

2022年9月末現在で、アコムのローン事業の利用者数は154万件4千件で、働く女性にも利用しやすいサービスであり、気軽にアコムを利用することができます。

アコムでは、20歳以上の主婦や学生の方にも、融資を受けるチャンスがあります。

消費者金融カードローンの特徴

消費者金融系のカードローンは審査が早いことがメリットですが、その分金利が比較的高く設定されている場合があることも認識しておきましょう。

そのため、融資を受ける前に、各カードローン会社の条件を十分に見極めることが賢明です。

大手消費者金融のカードローンは、審査時間が最短30分、融資までの時間が最短1時間と、その迅速さが評価されています。

それに比べ、銀行系カードローンは最短で翌日の審査が必要で、審査に数日かかるものもあります。

特に、消費者金融のカードローンは、利用前に口座を開設する必要がないため、すぐに利用できるという利便性があります。

消費者金融カードローンは銀行と違い、お客様の資金を預かることができないのが銀行と異なる点です。

そのため、カードローンを申し込む際に銀行口座を開設する必要はありません。

また、銀行と提携しているカードローンサービスを利用する場合は、その銀行の口座が必要な場合があります。

消費者金融カードローンは貸金業法で定められているように、個人が融資を受けられるのは年収の3分の1までと決まっています。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの金利は、年1.5％〜14.5％の範囲です。

この金利は他の銀行と同じ水準ですが、上限が比較的低いので、借入に適していると言えます。

三井住友銀行の普通預金口座とキャッシュカードをお持ちの方は、インターネットで申し込みをすると、店舗に出向いて手続きをする必要がありません。

ローンカードの到着を待つ必要がなく、すぐに利用できるため、お急ぎの方には特に便利です。

三菱UFJカードローン「バンクイック」

バンクイックの金利は、1.8％〜14.6％で競合他社と比べてもかなり低いことがわかります。

低金利にもかかわらず、通常の銀行ローンよりもスピーディーです。

しかし、消費者金融と比較すると時間がかかり、最短で翌日に審査結果が届きます。

ATMを利用した借入・返済は、利用手数料や深夜料金がかからないなど、利便性が高いです。

三菱UFJ銀行のカードローン取引は、手数料のストレスなく融資を受けることができるのです。

三菱UFJなどの銀行だけでなく、日本全国のコンビニエンスストアにも設置されており、外出先で現金が必要になった場合でも、カードを使って簡単に現金を引き出すことができます。

みずほ銀行カードローン

りそな銀行カードローン

楽天銀行スーパーローン

オリックス銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

イオン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

ちばぎんカードローン クイックパワー

PayPay銀行カードローン

横浜銀行カードローン

常陽銀行カードローン

みんなの銀行 Loan

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンは、都市銀行や地方銀行、ネット銀行などの金融機関から提供されているものです。

銀行カードローンは、消費者金融や信販会社とは異なり、貸金業法ではなく銀行法の規制を受けるため、年収の3分の1を超える借入が可能な場合があります。

ですが、融資先の返済能力を金融機関が判断することが考慮されるため、一般的には融資額は年収の3分の1以下となると思っておいてください。

JCBのローン「FAITH」

三井住友カードのカードローン

ORIX MONEY

オリックス・クレジットVIPローンカード

三菱UFJニコスローンカード

Fマネーカードのカードローン

オリコCREST

MONEY CARD(マネーカード)

信販系のカードローンの特徴

信販会社が提供するカードローンが、信販系カードローンです。

信販会社とは、ショッピング枠を設けたクレジットカードを発行しているクレジット会社のことです。

会社によって条件や利用しやすさに大きな幅があります。

信販系カードローンも消費者金融カードローンと同様に年収の3分の1を超えてはならず、金利の上限は15.0％〜20.0％に設定されています。

大手消費者金融のような自動契約機がないので、カードは郵送で届けられるのが一般的で、融資までの手続きに時間がかかるので注意が必要です。