「急な出費で資金が足りない！」

 

そんな緊急の際に役立つのが消費者金融のキャッシングサービスです。

 

失業者も多く給料がなかなか上がらない状況が続く中、カードローンを申し込みキャッシングを新規で利用する方が増えています。

 

一時的でも困ったときはキャッシングを利用するのは良い選択肢です。

 

消費者金融は、手軽に資金を借り入れることができる個人向けのサービスとして知られ、オンライン申し込みだけで迅速に融資を受けられるケースも多いので、急な資金ニーズにも対応可能です。

 

ただし、消費者金融と一言で言っても、業者ごとに異なる審査基準やサービス内容があります。

 

「どの消費者金融を選べば良いのか」と迷っている方も少なくないでしょう。

 

この記事では、主要な消費者金融の特徴や人気の商品を比較し、どのように選べば良いのかのポイントを紹介いたします。

 

「キャッシングしたいけどどの消費者金融・カードローンがおすすめなのかわからない」

 

方は読みすすめてください。

 

 

即日にお金を借りれるおすすめ消費者金融・銀行系カードローンをご紹介します。

即日キャッシングでおすすめ消費者金融カードローン5選｜比較

プロミス

審査：最短20分　融資まで：最短20分

プロミスはSMBCグループの傘下のSMBCコンシューマーファイナンスが運営しているカードローンです。

 

審査時間は最短20分で、急にお金が必要になったときも即日融資も可能。

 

プロミスで即日融資をしたい場合ネット経由で申し込みましょう。

 

プロミスのカードローンは、メールアドレスの登録とWeb明細利用を選択すれば借り入れした日の翌日から30日間無利息。

 

安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でもお金を借りれるので、女性の方も安心して利用できます。

 

三井住友カード(株)のSMBCモビット

審査：10秒簡易審査　融資まで：最短60分

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

三井住友カード(株)のSMBCモビットは大手銀行が運営している消費者金融カードローンなので、全国の三井住友銀行ATMで借入返済が可能。

 

周囲に消費者金融でキャッシングしているとバレることなく融資を受けることができます。

 

もちろん、コンビニや近所の他銀行でも借入れできます。

 

今すぐ借りたいなら「完全WEB完結」というサービスに申し込むと、電話連絡や郵送物(カード）なしで借り入れができます。

 

家族や友人にバレずに借入れが可能です。

 

オリックスVIPローンカード

審査：最短60分　融資まで：最短即日

 

オリックスVIPローンカードは、オリックス・クレジットの提供するカードローンサービスの1つで、日本全国のCDやATMで利用できるローン専用カードです。

 

その特徴は手続きの手軽さやスピーディーさ。

 

しっかり堅実に生活をしていても、病気や事故で入院することになるなど、急にお金が必要になってしまうことが時にはあるでしょう。

 

すべての手続きがインターネットででき、最短で即日借り入れが可能になるオリックスVIPローンカードのスピーディーさは力強い味方となってくれます。

 

アイフル

審査：WEB申込なら最短20分　融資まで：WEB申込なら最短20分

 

アイフルは来店不要でネットのみで融資までの手続きをWEB申込なら最短20分で完結させることができる大手消費者金融です。

 

アイフルは会社に勤務している書類があれば、在籍確認なしで融資が可能です。

 

電話で会社の人に勘ぐられたくない方は、アイフルはかなりおすすめの消費者金融カードローンです。

 

1000円からの借入れが可能で、比較的30〜50万円までの少額融資の方に支持されています。

 

レイクALSA(レイクアルサ)

審査：最短15秒　融資まで：最短60分

 

レイクALSA(レイクアルサ)はパソコンやスマホからのＷEBから申し込めば審査なんと最短15秒！

 

申し込みから借入れまでの時間が最短60分とお金を手にするまでの時間も短く、無利息期間もある優良な消費者金融カードローンです。

 

無利息期間はなんと最大で180日間。

 

また、借りたいときにお近くのコンビニや銀行でお金をおろせるので、周囲にバレることなくお金を借りることができます。

 

カードの発行なしの振り込みでの融資も可能で柔軟に対応しています。

 

大手の消費者金融カードローンをおすすめする理由

大手の消費者金融は中小の消費者金融と比べてやや金利が低いという理由があります。

 

また、キャッシングまでのスピードが早いのが、消費者金融カードローンの最大の特徴です。

 

消費者金融カードローンは最短で即日融資が可能なため、「すぐにお金を借りたい」というときに強い味方になります。

 

在籍確認なしで即日キャッシングできるカードローンもありますので、家族に知られる心配もいりません。

 

返済も簡単

返済日の選択肢が多いのも特徴のひとつ。

 

銀行系や信販系のカードローンの場合、指定された返済日にしか返済できないケースも多くあります。

 

しかし、消費者金融カードローンの場合は、返済日を自分で選べたり、決められたサイクルで返済するよう指定できたりと自由度が高くなっています。

 

消費者金融ごとに返済日や返済方法が違うので、借り入れの前にきちんと確認しておきましょう。

低金利の消費者金融カードローン比較

消費者金融で即日キャッシングするときの流れ

審査を受けることを前提であるならば、消費者金融で即日キャッシングを利用できる場合があります。

 

消費者金融で即日キャッシングする流れは各業者によって微妙に異なることもありますが、基本的には「申込み」「審査」「契約」「借入れ」の4つです。

 

まず、申込みについては利用する店舗によって、Webや窓口、電話、郵送などさまざまな手続き方法があります。

 

特に急ぎでお金が必要な場合は、ＷEBからの申し込みが一番最短で借入れができます。

 

申込みが済んだら次に審査が始まります。

 

利用者が質疑応答に応えるというようなケースはほとんどありません。

 

基本的には提出した書類や申告した内容をもとに貸金業者側が判断する形なので、結果が分かるまで待ちましょう。

 

ただし、利用する消費者金融によっては審査の一環で、勤務先に在籍確認をすることがあります。

 

審査に無事通過したら、利用する店舗からの案内に沿って契約をし、すぐに借入れが可能になります。

 

かつては専用のカードなどを使ってお金をおろす方法が主流でしたが、近年ではスマホを利用してコンビニなどのATMで気軽にキャッシングできるようにしている消費者金融が多くなっています。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンはなんといっても金利が安い。

 

即日融資には対応しませんが、月々の返済負担が少なく、身近なコンビニで手数料もかからず幅広く利用できるなど、総合的に見て十分おすすめできます。

 

特に、長期的な融資においては、大いにそのメリットを活用できそうなカードローンです。

 

三井住友銀行に普通預金口座がなくても申し込み可能です。

 

楽天銀行カードローン

楽天カードローンは知名度が高く、楽天銀行の口座開設なくても借入れが可能です。

 

借入れから返済までコンビニなどの提携ATMを利用できるうえに、楽天銀行口座を持たれている方は自分の口座へ振り込んでもらうこともできます。

 

（楽天銀行口座なら24時間即時振込ができる！）

 

月々ご返済も2,000円からでOKなので、余裕を持った返済計画がたてられます。

 

余裕のある月は追加の返済にも対応しており、早めに完済できるので安心です。

 

申込もスマホですべて完結し、今なら楽天ポイントかなりもらえるのでかなりお得です。

 

 

みずほ銀行カードローン

メガバンクの一行となる、みずほ銀行は銀行カードローンの中でも人気で、

 

「金利が低め」

 

「融資金額が大きい」

 

といった点が特徴です。

 

みずほ銀行口座を持っていればキャッシュカードをそのまま使える点が大きなメリットです。

 

また、返済は口座引き落としのため、手間がかからないのも特徴です。

 

 

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンを利用して借入れする場合、審査通過は簡単ではありませんが、金利が低く安心して借り入れできます。

 

また、申し込みはインターネットで24時間受け付けているので手軽に手続きできる点も魅力です。

 

提携ATMも全国にあるため、借りる際に近くにATMがなくて困ることもありません。

 

借入れを検討している人は、オリックス銀行カードローンの利用を検討してみましょう。

 

 

おすすめの銀行系カードローンはこれ

一方、銀行系カードローンは、一般的に銀行と呼ばれている金融機関や信用金庫などが取り扱っている融資サービスです。

 

銀行系カードローンなら三井住友銀行カードローン、楽天銀行カードローンがおすすめです。

 

おすすめする理由はやはり知名度と安心感。

 

利用者も多く、借入れもATMからできるので周りにバレることはありません。

 

また、銀行系のカードローンは即日融資に対応していませんが、最短翌営業日で融資対応してくれます。

 

低金利なのでおまとめローンにもおススメです。

 

ただ、大手の消費者金融よりも審査は厳しめになります。

 

低金利の銀行系カードローン比較

 

 

 

銀行カードローンの即日融資は利用できる？

消費者金融では即日融資を取り扱っているところもありますが、「銀行カードローンは即日融資できない」のが一般的です。

 

その理由として、銀行カードローンは「消費者金融よりも審査が厳しい」ことが挙げられます。

 

審査が厳しい理由は、暴力団関係者など反社会的勢力への融資を阻止するためです。

 

かつて、銀行カードローンは暴力団の資金源となっていたケースもあったことから、政府は2007年に「企業が反社会的勢力による被害を防止するための指針」を取りまとめました。

 

その指針に沿って、現在では多くの銀行で契約書に暴力団への融資を拒否できる条項を盛り込んでおり、実際に警視庁のデータベースに照会を行っています。

 

その結果を待ってからでないと審査が進まないため、即日融資ができないのです。

 

また、審査が厳しくなるもう1つの理由として、銀行カードローンは一般的に消費者金融よりも金利が低いことも挙げられます。

 

低い金利で貸し出すということは、それだけ銀行側の儲けが少なくなるので、万が一返済が滞ってしまうと損失が大きくなってしまいます。

 

銀行カードローンは融資をする側が負うリスクを極力減らすために慎重に審査をするため、即日融資に対応していないのが実態です。

 

消費者金融系と銀行カードローン系の違いは「金利」「融資までのスピード」「在籍確認」「無利息期間」

キャッシングには、主に消費者金融系と銀行カードローン系があります。

 

 

消費者金融と銀行カードローンの大きな違いとして

 

「金利」
「融資スピード」
「在籍確認のあるなし」
「無利息期間のあるなし」

 

があげられます。

 

簡単に比較表にしてみましょう。

 

結論からいうと、審査なしの即日キャッシングサービスを提供している消費者金融や銀行はありません。

 

なぜなら、消費者金融や銀行などが営む貸金業は融資したお金が返ってこなければ、損失が発生するからです。

 

貸金業者や銀行は貸したお金に利息を付けて回収し、それを収益として従業員の人件費やサイト運営費などに回して経営を続けています。

 

もしも、融資したお金が返ってこないと経営サイクルが乱れてしまい、事業を続けていけなくなるかもしれません。

 

そうしたリスクを避けるために、貸金業者や銀行がお金を貸し出すときは必ず審査を行います。

 

審査内容については各貸金業者や銀行によって異なり、中には比較的簡易なところがあるのは事実です。

 

しかし、審査が簡易なものであればあるほど、一般的に返済リスクは高くなる傾向にあるので、その分だけ金利が高くなりがちである点は覚えておきましょう。

 

なお、どうしてもすぐにお金が必要だという人は、「すでに契約しているクレジットカードのキャッシング枠を利用する」という方法もあります。

 

こちらの方法は契約時点で審査が終わっているので、カードの所有者が必要なときにいつでもキャッシングを利用できる状態です。

 

そのため、所有しているクレジットカードにキャッシング枠が付いている場合は、利用するとよいでしょう。

即日キャッシングする場合でも在籍確認はあるの？

即日キャッシングする場合、在籍確認は基本的にあります。

 

ただし、一部の消費者金融では条件がそろえば在籍確認なしでキャッシングすることが可能です。

 

その条件とは「社員証」や「給与明細書」「社名入りの社会保険証」などの書類から勤務先を確認できることです。

 

実際にアイフルと三井住友カード(株)のSMBCモビットは職場に電話を掛けることはしないで、書類審査のみで在籍確認を行うようになっています。

 

キャッシングにあたって「どのような会社に勤務しているか」は利用者の返済能力を図るうえで大切な指標です。

 

そのため、在籍確認を行う貸金業者が多いですが、一部の消費者金融では簡易に行われているというわけです。

 

アイフルや三井住友カード(株)のSMBCモビットならオンライン上で契約が完結するので、自宅に郵便物が届いて家族に知られるということもありません。

 

「キャッシングの利用を他人に知られたくない」という人は、アイフルか三井住友カード(株)のSMBCモビットの利用を検討するとよいでしょう。

アイフルの在籍確認について

原則、勤務先への電話による在籍確認なし

 

 

SMBCモビットの在籍確認について

WEB完結申込なら電話連絡なし

 

 

最短即日発行＆キャッシングできるクレジットカードはあるの？

即日発行・キャッシングできるクレジットカードはあります。

 

しかし、即日発行・キャッシングの双方に対応しているクレジットカードはそれほど多くありません。

 

中にはイオンカードのようにカードの即日発行はできても、即日キャッシングには対応していないところもあるので気を付けましょう。

 

即日発行・キャッシングが可能でよく知られているカードとしては、「ACマスターカード」や「エポスカード」が挙げられます。

 

消費者金融大手のアコムが発行しているACマスターカードの特徴は、「借入限度額が多い」「独自審査を行っている」の2点です。

 

金利こそ3.0％〜18.0％と高くなる可能性もありますが、借入限度額は800万円とかなり多いのは魅力だといえます。

 

また、カード発行の審査は独自の基準で行っているため、ほかのクレジットカードの審査に落ちた人でも、ACマスターカードなら通ることもあります。

 

一方、百貨店大手のマルイが発行するエポスカードの特徴は「ATM利用手数料がかからない」ことです。借入れや返済などでATMを利用してお金の出し入れをしていると、そのたびに手数料がかかってしまい、もったいなさを感じている人もいるのではないでしょうか。

 

その点、エポスカードなら各種銀行やコンビニに設置されているATMの利用手数料はかからないので、キャッシングを頻繁に利用する機会のある人ほどメリットがあります。

 

なお、借入限度額は99万円、金利は18.0％です。

補足

急いでお金が必要な場合、消費者金融を利用するか、クレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。

 

残念ながら、審査なしの即日キャッシングに対応している貸金業者はありませんが、在籍確認を職場に電話することなく、書類上で簡易的に行っているところはあります。

 

キャッシングの利用条件は各貸金業者によって千差万別なので、事前によく調べたうえで、自分の条件に合ったところを選ぶようにしてください。

 

消費者金融の審査基準を解説

審査基準は、消費者金融毎に固有のものが設けられています。

 

各金融業者の具体的な審査基準は公表されていないため、全体像を掴むのは難しいですが、多くの消費者金融が信用情報機関（CIC・JICC・KSC）の情報を確認し、顧客の他社での取引履歴を考慮する点では共通しています。

 

信用情報とは、ローンやクレジットカードの取引内容、契約詳細、返済の履歴、金融に関するトラブル情報（例:支払い遅延、債務整理など）が詳細に記録されたものです。

 

この情報は信用情報機関（CIC・JICC・KSC）が管理し、金融機関は融資の際の審査でこれを基に判断します。

 

審査で注目される主要な要点は以下の3つです。

 

1. 収入の状態
2. 既存の借入れとその状況
3. 信用履歴

 

これらの金融に関する情報を基に、「返済能力があるかどうか」を判断します。

 

それでは、これらの要点がどのように考慮されるのか、一つ一つ詳しく解説していきましょう。

 

安定した収入の有無

安定した収入の有無が重要な審査ポイントとなります。このため、学生や未成年者は基本的には対象外となることが多いです。

 

正社員や非正規雇用者、またその勤務年数などの職歴が審査の際に評価されます。学生であってもアルバイトをしている場合、一定の条件下で審査の対象となることがあります。

 

しかし、専業主婦の方は大手の消費者金融での融資が難しい場合が多いものの、一部の業者では配偶者の収入状況を考慮に入れた特別な貸付制度が設けられていることもございます。

他の金融機関での貸出状況は？

貸し付けの審査では、他社での借り入れ状況も考慮される点が重要です。

 

消費者金融の場合、貸金業法の下での規制が存在し、年収の3分の1を超える融資は認められません。

信用情報には問題がないか？

信用情報機関での事故情報が存在する場合、その審査を通過するのは困難となります。

 

一般的に、カードローンの審査基準は各金融機関で公にされていないのが通例です。

 

さらに、審査の合格率に関する情報も、多くの業者では公開されていません。

少ない額の借入は審査が通りやすい

少ない融資額を希望すると、審査が順調に進む可能性が高まります。具体的には、50万円以下の借入希望時には、多くの場合、収入証明書（例：源泉徴収票）の提出が必要ない、と貸金業法で規定されています。

 

 

例えば、プロミスのような業者では、スマートフォンや専用アプリを利用して50万円以下の融資を申し込む際、必要な入力項目が少ないという特長があります。

 

一度、低い金額の限度で契約を開始し、その後の借入や返済の履歴をもとに、限度額の引き上げを提案する消費者金融も存在します。

dスマホローン

 

dスマホローンは、dアカウントがあれば利用できるスマホローンです。

 

スマホがドコモでなくても利用できますが、ドコモユーザーだと優遇金利最大で-３％と、ドコモユーザーには嬉しい金利になっています。

 

 

スマホで完結するので、わずらわしいカードがなくても借り入れ可能です。

 

 

借りるお金は

 

・ｄ払い残高にチャージ

 

・登録した金融機関口座に振り込み

 

を選べます。

 

 

基準金利	3.9％〜17.9％
融資までの時間	最短即日借入れ
限度額	1〜300万円
返済方法	・口座から引き落とし ・d払い残高からの追加返済 ・指定口座への振り込み

 

dスマホローン

au PAY スマートローン

本人名義のau IDを持っている方であれば、スマートにキャッシングできるサービスです。

 

借りるお金は

 

・aupayにダイレクトにチャージ

 

・口座に振り込み

 

どちらか選べます。

 

 

カードレスで原則郵送物なし。

 

お申し込みからお借り入れまでスマホで完結します。

 

 

金利	2.9％〜18％
融資までの時間	最短即日借入れ
限度額	1〜100万円
返済方法	・口座から引き落とし ・セブン銀行スマホATM ・指定口座への振り込み

 

みんなの銀行 Loan

 

みんなの銀行がローンは2022年7月12日からのキャッシングサービスで、すでに１２０万ダウンロードを突破している人気のカードローンアプリです。

 

特徴としては

 

 

です。

 

借り入れも返済もスムーズにできるのがいいですね。

 

 

「家計簿」的なシステムがあるので使い過ぎないよう配慮があるので安心して使用できます。

 

＊目的別にお金を振り分けてくれる

 

またみんなの銀行以外の銀行やクレジットカードの入出金も管理できるので、お金の動きがまるわかり。

 

 

 

1次審査は2分程度で終わり、最終審査は数日かかるので即日キャッシングは出来ないので注意してくださいね。

 

 

金利	1.5％〜14.5％
融資までの時間	最短翌日借入れ
限度額	1〜1000万円
返済方法	・口座から引き落とし ・セブン銀行スマホATM ・指定口座への振り込み

ORIX MONEY（オリックスマネー）

ORIX MONEY（オリックスマネー）はオリックスグループの総合力を活かした、スマホ完結のマネーサービスです。

 

審査時間は最短で60分。

 

特徴は、

 

 

などがあります。

 

また、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できるのも嬉しいポイントです。

 

たとえば、

 

 

がありますね。

 

 

オリックスグループのサービスも利用したい人はかなりおすすめのカードローンです。

 

ORIX MONEY（オリックスマネー）

 

金利	50万円コース：12.0％〜17.8％ 100万円コース：10.0％〜14.5％ 200〜300万円コース：5.3％〜12.5％ 400〜500万円コース：5.0％〜8.0％ 600〜800万円コース：2.9％〜6.0％
融資までの時間	最短60分
限度額	1〜800万円
返済方法	・口座から引き落とし ・スマホATM ・インターネット返済 ・指定口座への振り込み

JCBカードローン FAITH

「JCBカードローン FAITH」の特徴は、5万円までならなんと年利5％に抑えることができます。（1回で返済する場合）

 

 

年利は最大でも12.5%と低金利で、無利息期間もあります。

 

 

使い道も自由で、利用した分はMY JCBで明細書が見れるので家に郵便物は届きません。

 

WEBからの振り込みも可能で、 コンビニATMさらには銀行ATMでの借り入れもできます。

 

月３回までATM手数料無料なのもうれしい。

 

在籍確認は、ジェーシービーの担当者から、登録された勤務先電話番号に電話し、申し込み者本人に在籍確認をします。

 

なので会社にカードローンの申し込みがバレることはありません。

 

JCBカードローン FAITH

 

金利	5万円コース：5％ 149万円まで：12.5％ 150〜249万円まで：10.5％ 250〜349万円まで：8.0％ 350〜399万円まで：6.9％ 400〜499万円まで：6.2％ 500万円まで：4.4％
審査・融資までの時間	審査は最短即日、カード発行は最短3営業日
限度額	最大500万円
返済方法	・リボ払い ・1回払い

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、銀行口座がなくても申し込みが可能。

 

もちろん、申し込みの際に口座を開設する必要はありません。

 

 

また、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは「WEB完結」に対応しているので、申し込みから審査、契約まですべてWEB上で完結します。

 

借りたいときは、最寄りのコンビニエンスストアで、手数料を支払うことなく、簡単に現金を引き出すことができます。

 

 

また、三菱UFJ銀行のATMでも、手数料無料で現金を受け取れます。

 

時間外手数料も無料なので、仕事帰りや休日に余分なお金をかけずにキャッシングできるのもポイントですね。

 

金利	1.8〜14.6％
審査・融資までの時間	審査は最短翌営業日、カード発行は最短2~3営業日
限度額	10万〜500万円
返済方法	・自動支払い（口座引き落とし） ・ATMでの返済 ・振り込みでの返済

イオン銀行カードローン

 

イオン銀行カードローンは、10万円から800万円までの資金を繰り返し利用することができるカードローンです。

 

しかも、年率3.9％〜13.8％という銀行カードローンならではの低金利で有名な商品です。

 

イオン銀行口座の開設は不要です。

 

書類作成も不要で、来店も不要です。

 

お借入金額が3万円以内であれば、月々の最低返済額は1,000円から可能です。

 

 

イオン銀行カードローンで即日融資を受けるなら

 

「その日のうちに審査に通ること」

 

「イオン銀行の口座を持っていること」

 

「イオン銀行の口座を融資先として設定すること」

 

で即日利用が可能になります。

 

この3つの条件を満たすことが必須となります。

 

金利	3.8〜13.8％
審査・融資までの時間	最短翌日融資、イオン銀行の口座がない場合は1週間程度
限度額	10万〜800万円
返済方法	・イオン銀行普通預金口座からの引き落とし ・ATMでの返済 ・他金融機関口座からの引き落とし

 

イオン銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン

KDDIと三菱UFJ銀行が共同で設立したオンライン金融機関「auじぶん銀行」は、

 

金利が低いのが特徴で、特にau IDカードをお持ちの方には大きな特典があります。

 

auじぶん銀行の口座をお持ちの方は、ご本人名義のauじぶん銀行口座への振込みで融資を受けることが可能です。

 

auじぶん銀行カードローンの在籍確認は原則として、職場への電話連絡はありません。

 

 

auじぶん銀行カードローンは、返済日を選ぶことができ、分割返済額も少ないので、今までカードローンを利用したことがない方、特にau IDをお持ちの方におすすめです。

 

金利	1.48〜17.5％
審査・融資までの時間	最短1時間で仮審査が完了、本審査は最短翌営業日以降
限度額	10万〜800万円
返済方法	・ローンカードを使って、提携ATMでの返済 ・当行の普通預金口座からの自動支払い返済

 

auじぶん銀行カードローン

お金を借りるまでの時間がダントツで早い

消費者金融カードローンは最短で即日融資が可能なため、「すぐにお金を借りたい」というときに強い味方になります。

 

消費者金融によっては、最短30分程度で審査が完了し融資できるケースもあります。

 

一方、銀行系カードローンは審査に時間がかかるため、融資まで数日かかることも珍しくありません。

口座開設不要

消費者金融カードローンは口座開設不要で、手続きがシンプルなこともポイントです。

 

銀行系カードローンの場合、利用するためには指定の金融機関での口座開設が必須というケースが少なくありません。

 

しかし消費者金融カードローンであれば、口座開設不要で申し込みができます。

 

口座を開設すると借り入れ後も管理し続ける手間が増えますが、消費者金融カードローンであればその心配はありません。

 

さらに消費者金融カードローンは無担保・無保証金で利用でき、申し込み方法もほかのローンと比べてとても簡単です。

 

申し込み方法はパソコンやスマートフォン、電話、無人店舗、スマホアプリなどさまざまで、申し込み・契約・借り入れをすべてウェブで行えるケースもあります。

無利息期間がある

一般的に、消費者金融カードローンは銀行系や信販系カードローンと比べると、金利が高めに設定されています。

 

その一方で、初回利用時に無利息期間を設けていることが多いです。

 

無利息期間というのは借り入れ額に対する利息が無料になる期間のこと。

 

多くの消費者金融が「契約日の翌日から30日間」を無利息期間としています。

消費者金融カードローンは、総量規制の対象

総量規制とは貸金業法に基づき、年収の3分の1を超える貸付けを原則禁止するというものです。

 

例えば年収が300万円の人の場合、借り入れができるのは合計で100万円まで。

 

つまり、現在の借り入れ額が大きい人や一度に多くの借り入れをしたい人、収入がない人などは消費者金融カードローンを利用できません。

 

なお、貸金業法が適用されるのは消費者金融やクレジットカード会社といった貸金業者だけです。

 

そのため、銀行系カードローンは総量規制の対象にはなりません。

消費者金融カードローンの返済方法

消費者金融カードローンは、返済日の選択肢が多いのも特徴のひとつ。

 

お金を消費者金融から借りた際の「返済方法」として、以下の6つの選択肢が主に考えられます。

 

 

消費者金融カードローンの場合は、返済日を自分で選べたり、決められたサイクルで返済するよう指定できたりと自由度が高くなっています。

 

消費者金融ごとに返済日や返済方法が違うので、借り入れの前にきちんと確認しておきましょう。

銀行系カードローンは、一般的に銀行と呼ばれている金融機関や信用金庫などが取り扱っている融資サービスです。

 

住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、利用目的が限定されることはありません。

 

銀行系カードローンの特徴でありメリットの一つに、金利が低いことが挙げられます。

 

あくまでも傾向としてですが、消費者金融系のカードローンと比べると低金利で融資を受けることができるため、同じ金額を借り入れた場合でも利息の負担を軽減させることが可能です。

銀行系カードローンは審査から融資までの時間がかかる

低金利で借り入れができる理由の一つは、審査の過程にあります。

 

即日融資が可能な消費者金融系カードローンがある一方で、銀行系カードローンは審査から融資までにある程度の時間がかかります。

 

申し込みから1週間前後を要するのが一般的ですが、これは債務者の信用情報等を丁寧にチェックしているためです。

 

平成30年に銀行系カードローンの審査が厳格化したことも影響しています。

 

詳細な審査基準等は金融機関により異なりますが、消費者金融系カードローンと比べると審査が厳しいことは間違いありません。

 

返済能力等を考慮し限度額が決められるため、債務者は安心して返済可能な金額の融資が受けられるという点ではメリットともいえるでしょう。

銀行系カードローンは総量規制の対象ではない

総量規制とは貸金業法で規定された、「年収の3分の1を超えた貸付はできない」という、貸金業者すべてに適用されるルールです。

 

しかし、銀行は銀行法が適用される金融機関であり貸金業者には該当しないため、総量規制の対象とはなりません。

 

法律上、銀行系カードローンでは年収の3分の1を超える融資を受けることも可能なのです。

 

ただし、各金融機関が独自に貸付条件を設定しているため、すべての利用者が必ずしも年収の3分の1を超える借り入れができるとは限りません。

 

各銀行の貸付基準のほか、仕事や年収、資産などによって借り入れ可能額は変わります。

銀行系カードローンの返済方法

銀行系や信販系のカードローンの場合、カードローンによって返済方法は異なりますが、主に口座引き落とし、ATM、インターネットバンキングで返済できます。

 

 

銀行系カードローンの返済方法は、大きく、毎月定額を返済する方法と、利用者の都合に合わせて随時返済する方法の2つに分けられます。

 

前者は「約定返済」などと呼ばれ、利用限度額などに応じた金額を、あらかじめ指定された月々の返済日に返済していく方法です。

 

月々の返済日が固定の金融機関もあれば、複数の選択肢の中から利用者が自由に選べる銀行もあります。

 

計画的な返済が可能な方法であり、ほぼすべての銀行系カードローンで利用できます。

 

後者は「任意返済」や「臨時返済」などと呼ばれている返済方法です。

 

基本的には返したい時に返したい金額を返済することができますが、毎月の返済が遅れている場合や利息の金額以下の返済はできないなどの制約があるので利用の際にはより計画性が求められます。

地方銀行の融資や日本政策金融公庫の融資もありますが、審査が厳しいのも事実。

 

そんな中、消費者金融や銀行カードローンを利用するのもひとつの方法です。

 

即日融資にも対応している消費者金融もありますし、在籍確認なしのカードローンもあります。

 

ＷEBからの申し込みが借入れまで最速なので一番おすすめの申し込み方法です。

 

ぜひ検討してみてください。

 

 

 

 

どうしてもお金が必要な時に、手元にお金がないという経験は誰しもあります。

 

そこで便利なのが即日融資が可能なカードローン。

 

会社員だけでなくアルバイトやパートでも融資が可能。

 

コンビニやお近くの銀行で気軽に利用できるので、周りに知られることなく借入れできます。

 

金利も安いカードローンも多く、来店不要・カード不要の要望にも対応しています。

 

いつでもお金を引き出せることを考えれば、カードローンは安心のお守りになります。